Квартиры
в новостройках
Квартиры
в новостройках
Дома
в новостройках
Коммерция
в новостройках
Квартиры
вторичка
Дома
вторичка
Коммерция
вторичка
Земля
Комнат
Цена от
Район0

Как получить одобрение ипотеки - инструкция + видео

Взять ипотеку самому довольно сложно. Ведь если что-то пойдёт не так, то кредит просто не одобрят. Даже если вы подадите повторную заявку, то шансы получить одобрение уже существенно снизятся. Поэтому лучше с самого начала делать всё правильно.

24 04 22
Изображение

Чем отличается ипотека от кредита?

Прежде чем рассказать о том, как повысить шансы на одобрение ипотеки, рассмотрим её основные отличия от потребительского кредита.

Ипотека — это удобный финансовый инструмент, если знать как им пользоваться. В отличие от потребительского займа, она является целевым кредитом, т.е. кредитом на определённую цель. Ипотека отличается от обычного кредита и наличием залога. На купленную недвижимость всегда накладывается обременение, т.е. до полного погашения ипотеки объект остаётся в залоге у банка. Если собственник захочет его продать, сдать, подарить или даже сделать перепланировку, то придётся это согласовывать с банком.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки?

Люди, которые думают, что у них всё хорошо, идут брать ипотеку самостоятельно. В итоге часто что-то идет не так и в одобрении нужной суммы им отказывают. В кредитной истории остаётся запрос и при повторном обращении в кредитную организацию им, скорее всего, тоже откажут. И уже из-за того, что следующий банк видит отказ предыдущего. Поэтому нужно прорабатывать каждый шаг ещё до обращения в банк, что помогает повысить шансы на одобрение ипотеки банком.

А теперь расскажем о конкретных вещах, на которые стоит обратить внимание.

Шаг 1. Кредитная история и нагрузка.

Многие даже не подозревают о том, что на них оформлен кредит или микрозайм, например, мошенниками. И уж тем более высока вероятность отказа, если человек не платит по займу в течение нескольких месяцев. Советуем всегда проверять свою кредитную историю перед тем, как оформлять ипотеку, чтобы таких неожиданностей не было. Проверить её можно через сайт Госуслуги, заказав выписку из Бюро кредитных историй.

По возможности закройте все старые кредиты и расторгните договоры по кредитным картам, которые храните на чёрный день. По остальным рекомендуем срезать лимиты средств до минимума. Все дело в том, что банк рассчитывает кредитную нагрузку полностью на семью. При этом учитывают даже кредитки. Иногда из-за того, что у семейной пары несколько кредитных карт, банк может отказать в ипотеке или выдать сумму меньше необходимой. При этом вы можете даже не пользоваться кредиткой, банк всё равно её учтёт.

Кредитная история

Обязательно рассчитывайте свои силы. Ипотека в месяц не должна превышать 50% доходов на семью. Ситуации бывают разные. Сегодня вы в потоке, а завтра вас уволили. Платёж по ипотеке должен быть посильным с учётом такого форс-мажора. Именно по этой причине советуем сформировать финансовую подушку безопасности на несколько месяцев вперед. Пока вы ищете новую работу, у вас будут средства платить кредит и не допускать просрочек.

Шаг 2. Лучшая ипотечная ставка.

Очень важно найти банк с самым лучшим предложением по ипотеке и с максимально низкой процентной ставкой. Сегодня в России существует несколько сотен ипотечных программ и несколько десятков банков, потенциально готовых выдать кредит. Иногда разница в ставке доходит до нескольких процентов.

Учтите, что самые популярные банки не всегда самые выгодные. Не все ставки по ипотеке одинаково полезны. Часто в рекламе можно увидеть предложения по ипотеке со ставкой 2, 1 или даже 0,1%. Такие акции проводятся совместно с застройщиками. И важно понимать как образуется этот ипотечный дисконт. Как правило, застройщик субсидирует оставшуюся часть до нормальный ставки за вас. А, чтобы компенсировать свои потери, включает эту разницу в стоимость квартиры или уменьшает скидку, если сравнивать с обычной ставкой.

ставка по. ипотеке

Есть и приятные моменты таких программ. Если вы снимаете квартиру, будет удобно воспользоваться предложением, где первый год вы платить 0,1% пока строится дом. Сделать выбор в пользу самого подходящего в вашем случае банка можно либо с помощью специальных сайтов либо обратиться к специалистам.

Шаг 3. Срок кредитования.

Если вы хотите рассчитаться с банком как можно быстрее, то всё равно возьмите ипотеку на максимальный срок, чтобы в сложный период жизни платёж был комфортный. Но по возможности гасите кредит досрочно. Лучше это делать в самый первый месяцы, так как банк закладывает в них максимальные проценты. Чем меньше будет остаток по ипотеке, тем меньше процент вы заплатите банку. Всё логично.

Если у вас нет возможности погасить ипотеку досрочно, то стоит успокоиться и никуда не торопиться. Ведь с помощью ипотеки вы фиксируйте для себя стоимость объект, в то время как цены на недвижимость в долгосрочной перспективе растут. Помните про инфляцию. В России по официальным данным она составляет 6,5%. А если берём неофициальные источники, то цифра составляет 15%. Если ставка по ипотеке меньше или равна инфляции, то ипотека получается выгоднее единовременного расчёта. Ведь каждый год заёмщик отдаёт банку всё более дешевеющие рубли. Ипотека — это прекрасный инструмент для инвестирования.

Что делать после одобрения ипотеки?

Итак, вам одобрили ипотеку. Однако на этом этапе всё только усложняется. Ведь перед покупкой встают новые задачи.

Шаг 1. Ознакомьтесь с требованиями к объекту недвижимости.

У каждого банка есть свои требования к объекту. Если вы не ознакомились с ними еще до начала поиска квартиры или дома своей мечты, то после одобрения ипотеки сделать это самое время. Запросить требования можно у кредитного менеджера либо найти их на сайте банка. Согласно условиям большинства банков вторичная недвижимость должна быть отдельной, не аварийной, соответствовать сантехническим нормам, иметь системы канализации и водоснабжения, быть пригодным для круглогодичного проживания и не находиться в залоге.

По первичной недвижимости у банков больше требований к застройщику, чем к самому объекту. Например, застройщик должен быть аккредитован и у него не должно быть причин подать на банкротство.

Шаг 2. Найдите недвижимость.

Да, бывает такое, что сначала люди получают одобрение ипотеки, а затем ищут объект. Помните о том, что у предложения от банка ограниченный срок действия. Поэтому поиски должны быть быстрыми. На нашем сайте вы можете выбрать как новостройки, так и квартиры от собственников на вторичном рынке.

поиск недвижимости в Краснодаре

Шаг 3. Подготовьте документы, и дождитесь одобрения объекта банком.

Список необходимых для оформления ипотеки документов можно получить у ипотечного менеджера. Затем их нужно подготовить и передать банку для их проверки юристами.

Шаг 4. Обратитесь в страховую компанию.

Банки всегда стараются минимизировать свои риски. Поэтому для того, чтобы оформить ипотеку, вам придётся согласиться с их правилами и застраховать себя и недвижимость. Страхование проходит в день сделки. Страховую компанию лучше выбирать заранее. Не советуем выбирать ту компанию, которую навязывает банк. У вас есть право выбора. У банков есть список аккредитованных страховых компаний. Просто выберите понравившуюся компанию из списка. И заранее сделайте запрос о цене страховки.

Шаг 5. Проведите сделку в банке и зарегистрируйте переход права собственности.

Банк назначит дату. В этот день подписывается вся документация. Помните о том, что процедура сделки длительная и может занять даже целый день. После сделки подайте документы на регистрацию через МФЦ. Сегодня некоторые банки предоставляют возможность электронной регистрации с помощью своих сервисов.

Выгоды работы с риелтором или юристом.

Процесс оформления сделки процедура длительная и не простая. Если вы не хотите заниматься ей самостоятельно, то обратитесь к специалистам. Когда вы работаете с риэлтором (юристом), то получаете сразу комплекс услуг. Вам не нужно ходить к разным специалистам и разбираться со всем самостоятельно. Хороший риелтор (юрист) всё берёт на себя. От поиска объекта до работы с документами.

Преимущество 1. Подбор квартиры.

Опытный агент (юрист) сразу подберёт такую недвижимость, которая устроит банк. Помните о требованиях, которые перечисляли выше. У каждого кредитного учреждения свой список параметров на объект, который можно оформить в ипотеку.

подбор квартиры

Преимущество 2. Юридическая проверка объекта.

Банк будет интересовать документальное безупречность сделки. Специалисты тщательно проверяют все документы, связанные с историей объекта. Без чистых и верно оформленных документов никакой банк не одобрит ипотеку.

Преимущество 3. Действия по четкому алгоритму.

Риелторы или юристы регулярно помогают клиентам получить ипотеку и делают это быстро. Для них все необходимые действия уже сложились в четкий пошаговый алгоритм. Все операции следуют друг за другом, бумаги подписываются в один день. И даже сложные сделки с несколькими объектами недвижимости проходят за несколько часов.

Преимущество 4. Работа со сложными комбинациями.

Бывает такое, что человеку нужно продать две квартиры в один день, а затем сразу же купить дом, да ещё и в ипотеку. Любая сложная комбинация становится простым процессом, когда за работу берётся специалист. Цените своё время.

 

Выгоды работы с риелтором или юристом

  • Преимущество 1. Подбор квартиры.
  • Преимущество 2. Юридическая проверка объекта.
  • Преимущество 3. Действия по четкому алгоритму.
  • Преимущество 4. Работа со сложными комбинациями.
Изображение

Большое интервью с ипотечным брокером

Стоит ли торопиться с ипотекой?

Да, стоит! Центробанк повысил ключевую ставку и сегодня она составляет 17%. Это одно из самых резких повышений с 2014 года. Такое резкое повышение ключевой ставки отразится и на ставках по ипотечным кредитам. Аналитики прогнозируют повышение ставок, однако наше мнение, что они вырастут ещё сильнее. Конечно, реакция банков не будет моментальной. Однако если бы нам нужно было бы купить квартиру в ипотеку, то мы бы это сделала сейчас.

Всем нашим клиентам мы так же предлагаем субсидированные ставки по семейно ипотеке от 0,1% и ипотеке с государственной поддержкой. Оставьте заявку на сайте или напишите нам в чат - поможем решить вопрос с покупкой квартиры в Краснодаре под ключ. Наша команда специализируется на рынке новостроек Краснодара, знаем обо всех акциях и сопровождаем сделку до получения ключей. Дарим сертификаты на бесплатную приемку квартиры после сдачи дома.

Написать WhatsApp